4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,



小額借貸利息









▲交通部年初決議,2018年之後上市的新認證小客車,必須將ESC車身動態穩定系統列為標配。(圖/資料照)

記者游鎧丞/綜合沒工作房貸報導

隨著「防禦駕駛」觀念興起,交通部也決議將在2018年時,全面推動新認證小客車出廠時,必沒錢怎麼辦須標配ESC(Electronic Stability Control)電子車身穩定系統;而ESC原理、作用為何?現在就讓我們一起來探究。

▲綜觀全球各地積極推動「ESC標配」的趨勢來看,台灣雖然慢了些許,但也算是跟上時代的腳步了。

ESC(Electronic Stability Control)系統運作原理其實很簡單,透過電腦、感知器及煞車、循跡等系統整合,在車輛貸款代辦公司行駛時即刻偵測車輛動態。

倘若車輛瀕臨打滑失控,系統就會主動介入,修正轉向、引擎輸出及煞車力道,讓車輛回到原本的行駛路線。

▲德國BOSCH可說是最早研發ESC系統的廠商,並在1995年便將該套系統導入Mercedes-Benz量產新車上。

據資料顯示,早在1999年就將ESC列為全車系標配的Mercedes-Benz,直至2003年時,車輛發生意外機率就大幅降低了42%,同時重傷意外事故比例,也由原本的15%下修至5%!

▲各家車廠使用的英/中文字樣不一定都是ESC或是電子車身穩定系統,有興趣的車友不妨自行參照上表對照一番

但即便法規表定如此,但部分消費者仍然會故我地說:「車又不是買來撞的,幹嘛這麼計較?」

說真的,以筆者自己的立場而言,「我的『小心』,就是小心別人的『不小心』」;多一分防備,就可以在「天外飛來三寶」的突發狀況下,保障自身及車上乘客的人身安全,何樂而不為?



▲影片來源:Fifth Gear/中文翻譯: Wallace Wu

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因為如何向銀行貸款每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

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06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【何英煒╱台北報導】

遊戲族群二月份營收已經全數出爐,根據各家公司所公布的營收,目前僅宇峻(3546)、大宇資(6111)、網龍(3083)等三家公司,營收年成長率是正的。

其中,宇峻二月份營收7,032萬元,營收年成長率為23.15%。而大宇資訊二月份營收為5,955萬元,營收年成長率為43.74%。至於網龍的二月份營收為3,101萬元,年成長 0.68%。

宇峻澳汀一月份的營收重新再站上億元,達1.08億元,但因二月份已經開學,因此單月營收下滑到7,032萬元。以今年一至二月份的累計營收來看,營收為1.79億元,較去年同期成長60.97%。帶動營收年成長的原因,除了既有遊戲,如「三國群英傳」、「新絕代雙驕」及新款遊戲「魂之幻影」等,人氣均有回籠,一月份參加台北國際電玩展,在攤位銷售遊戲福袋等,也有不錯的營收挹注。

大宇資訊日前公告2月份營收為5,955萬元,年成長率為43.74%。而累計今年1-2月份的營收為1.36億元,年成長率為63.59%。該公司表示,今年前二月份的營收較去年同期有強勁成長,主要是受惠於仙劍奇俠傳的手遊產品。該遊戲是與中國大陸業者蓋婭公司共同合作開發,去年率先在中國大陸上市。直到去年10月底才在台灣上市,歷經兩個月的蘊釀,直到12月底到1月份才展現爆發力,持續至今。

綜觀遊戲類股的二月份營收,包括華義、鈊象、智冠、橘子、傳奇、辣椒、昱泉、弘煜科、隆中、歐買尬等多家遊戲公司,二月份的營收均較去年同期下滑。

業者表示,二月份營收年成長率下滑的最主要原因是,基期不同。因為去年度的農曆過年在二月份、寒假旺季也在二月份,因此,去年度的基期比較高,今年度的寒假及農曆過年旺季則是落在一月份,二月份則是進入了相對淡季。若綜觀前二個月營收表現,目前包括智冠、辣椒、宇峻、大宇資、弘煜科及隆中網路等,前二月營收表現均優於去年同期。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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