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旺報【記者葉文義╱綜合報導】

美國總統川普「說到做到」,上任第一天就宣布退出《跨太平洋夥伴關係協定》(TPP)。川普兌現承諾,使TPP這份耗時10年、接近完成的貿易協定功虧一簣。失去美國參與的TPP勢必要垮台,對原12個TPP成員國來說,損害最大的恐不是日本,而是以外貿為主要依存的新加坡。

從最初的紐西蘭、智利、新加坡、汶萊,被美國硬是擴充到12個成員國,並將TPP視為它重返亞太戰略的重要平台工具。有分析指出,一直以來,新加坡表面上在中美之間走鋼絲、玩平?,事實上卻始終站在美國這一邊。新加坡根本出發點還是排拒中國,抬高身價,再從中國獲取更大利益。

近年來,新加坡的日子頗不好過。去年上半年,新加坡貨物出口-9.3%、進口-10.9%。到第3季,新加坡經濟更呈現斷崖式下滑,GDP總值較第2季暴跌4.1%,成為2012年第3季以來表現最差的一次。

在這種狀況下,新加坡將美國「重返亞太」和TPP視為其手中的兩棵「救命稻草」,牢牢抓在手裡,極力推動美國國會批准TPP,甚至拉上日本等國共同施壓,但TPP已成「一紙空文」。

新加坡面臨的挑戰不只是TPP的幻滅,川普競選時曾說,美國正在經歷史上最大規模的工作掠奪,並將矛頭指向新加坡。在川普看來,新加坡在自由貿易政策中的獲益,正是以美國人民失業為代價。在此情境下,川普上台後,對新加坡的外交與貿易政策,可能做出不利於新加坡的調整。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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